Ana içeriğe atla

Küresel Sigorta Sektörü Alarm Veriyor!

İstanbul – 30 Nisan 2025 – Bain & Company’nin yayımladığı yeni araştırmaya göre, sigorta sektöründeki koruma açıklarının 2030 yılına kadar tüm branşlarda daha da kötüleşmesi bekleniyor. Bu durumun temel nedeni olarak, sigorta şirketlerinin dünya genelinde sürdürülebilir olmayan, prim artışlarına dayalı büyüme modelleriyle ilerlemeye çalışmaları gösteriliyor.

“Koruma Açığını Kapatmak: Karşılanabilirlik, Erişim ve Risk Önleme” başlıklı rapor, sigorta sektörünün risklere uyumlu fiyatlama yaparken kârlılığı korumakta yaşadığı zorluklara dikkat çekiyor. Artan doğal afetler ve siber saldırılar gibi değişen risk profilleri, hızla yükselen konut sigortası primleri ve hayat sigortasının –özellikle genç kuşaklar arasında– giderek daha az tercih edilmesi bu sorunların başlıca nedenleri arasında yer alıyor.

Bain’in bulgularına göre, 2030 yılına gelindiğinde doğal afetlerden kaynaklanan zararların yalnızca %25 ila %33’lük kısmı sigorta kapsamında olacak. Ölüm oranlarına ilişkin teminatlarda ise bu oranın %50’nin altına düşmesi bekleniyor. Bu durum, dünya genelinde bireylerin ve kurumların ciddi ölçüde sigorta koruması dışında kalacağına işaret ediyor.

Yatırımcılar, sigorta şirketlerinin gelecekteki kârlılığı konusunda endişeli

Bain & Company’nin raporuna göre, yatırımcılar ABD’li sigorta şirketlerinin gelecekteki büyüme potansiyeline karşı temkinli yaklaşırken, yükselen piyasalarda faaliyet gösteren hayat sigortası şirketlerine daha iyimser bakıyorlar. ABD’li hayat sigortacılarına yönelik değerlemelerde, uzun vadeli kâr büyümesine ilişkin negatif “beyaz alanlar” bulunuyor. Bu durum ya kârlılığın düşeceğine ya da mevcut portföylerde henüz gün yüzüne çıkmamış kayıpların olabileceğine işaret ediyor. Mal ve kaza sigortası (P&C) şirketleri daha sınırlı bir ölçekte olmasına rağmen benzer sorunla karşı karşıya. Bunun nedeni ise son dönemde yapılan fiyat artışlarının sürdürülebilirliği konusundaki soru işaretleri ve potansiyel olarak artabilecek tazminat taleplerine dair endişeler olarak gösteriliyor.

Türkiye’de kârlılığı yönetmek kritik önem taşıyor

Türkiye’de sigorta sektörünün görünümü ile ilgili değerlendirmede bulunan Bain İstanbul Ortaklarından Onur Kayahan, “Sigorta penetrasyonunun artırılması halen sektör için kritik önem taşıyor. Özellikle zorunlu sigortalar haricindeki bireysel ve işletmelere yönelik branşlar, sigorta penetrasyonu açısından ana büyüme alanları olarak gözüküyor. Şirketler için büyüme fırsatlarını yakalamanın yanı sıra kârlılığı yönetmek de kritik önem taşıyor. Bu sebeple özellikle elementer branşlarda otomasyon, dijitalleşmenin akıllı yapay zekâ uygulamaları ile desteklenmesi kısa vadedeki odak alanlardan olacaktır. Özellikle, yapay zekâ uygulamaları ile risk ölçüm ve fiyatlama yaklaşımları, satış destek algoritmaları, hasar yönetim süreci otomasyonu gibi alanların şirketler için değer yaratım fırsatı taşıyan ana alanlar olacağını öngörmekteyiz.” dedi.

Siber risklerin artışı, sigorta talebini tetikliyor

Bain raporuna göre sigorta sektörünün küresel ölçekte karşı karşıya olduğu bir diğer büyük tehdit ise hızla artan siber riskler. Dijitalleşmenin hız kazanması ve veri hacminin olağanüstü seviyelere ulaşması, sigorta şirketlerini yeni nesil tehditlerle baş başa bırakıyor. Bain, fidye yazılımı (ransomware) kaynaklı küresel zararların önümüzdeki altı yıl içinde 250 milyar doları aşabileceği uyarısında bulunuyor. Raporda bu tehdide karşı koyma konusunda da tekil sigorta şirketlerinin bireysel çabalarının yeterli olmayacağı vurgulanıyor.

Yapay zekâ ve veri artışı, sigortacılığı yeniden şekillendiriyor

Tüm zorluklara rağmen sigorta sektörü, aynı zamanda birçok yeni fırsatla da karşı karşıya. Bain’in bulgularına göre, sigorta şirketleri bir yandan çeşitli zorluklarla mücadele ederken diğer yandan teknolojinin hızlı gelişimi sayesinde önemli fırsatlar elde ediyor. Yapısal olmayan verilerin çoğalması ve yapay zekânın yükselişi, sektörün işleyişini köklü bir şekilde değiştiriyor ve büyüme ile verimlilik için yeni kapılar açıyor. Verilerin doğru işlenmesi ise sigorta şirketlerine, özellikle erişilebilirlik ve fiyatlandırma alanlarında önemli avantajlar sağlıyor.

Bain & Company Ortaklarından Armando Guastella, yapay zekânın sigorta şirketlerine katkısı hakkında yaptığı değerlendirmede şunları söyledi: “Yapay zekâ sadece otomasyon için bir araç değil — sigorta şirketlerinin operasyonlarını köklü bir şekilde değiştirebilecek stratejik bir varlık. Yapay zekâyı, büyük oranda yapılandırılmamış veriyi daha iyi işleyip yorumlamak için kullanarak, sigorta şirketleri müşteriler için erişilebilirlik ve uygun fiyatları artırma fırsatına sahip. Bu gelişmeler, gelirlerde %10 ila %15 arasında bir artış, operasyonel giderlerde %30’a kadar bir azalma ve mal ve hasar taleplerindeki sızıntıyı %50’ye kadar azaltma potansiyeline sahip.”

Raporda ayrıca, iklim çözümleri pazarının büyümesinin sigorta risk modellerini nasıl etkileyeceği, elektrikli ve otonom araçların yükselişinin risk ve sorumluluk dengelerini nasıl dönüştüreceği ve giderek büyüyen emeklilik geliri açığının nasıl yönetilmesi gerektiği gibi konular da yer alıyor.

https://www.ifhaber.com/sigortacilik/kuresel-sigorta-sektoru-alarm-veriyor/?feed_id=89304&_unique_id=6812b51b02e0b

sigorta haberleri

Yorumlar

Bu blogdaki popüler yayınlar

Halkbank Üreten Kadınlar Buluşmaları Başladı

Kadın girişimciliğini Türkiye’nin kalkınma hedeflerinin temel taşı olarak gören Halkbank , Üreten Kadınlar Buluşmaları ’na devam ediyor. 250 bin kadın girişimciye sağladığı 91 milyar TL'lik finansal destekle ekonomik ve toplumsal dönüşüme kalıcı katkı sağlayan Halkbank, 2025 yılında da Türkiye genelinde farklı illerde gerçekleştireceği buluşmalarla girişimcilik ekosisteminin gelişmesine öncülük etmeyi sürdürüyor. Halkbank, Kadınların Üretim Gücünü Türkiye Genelindeki Buluşmalarla Destekliyor Kadın girişimciliğini Türkiye’nin ekonomik ve sosyal kalkınma hedeflerinin temel unsurlarından biri olarak gören Halkbank , bu alandaki öncü çalışmalarını kesintisiz sürdürmeye devam ediyor. 2021–2022 yıllarında yoğun ilgi gören Üreten Kadınlar Buluşmaları, 5 Mayıs 2025 tarihinde Eskişehir ’de gerçekleştirilen ilk etkinlikle yeniden başladı. Eskişehir’de gerçekleşen ilk buluşma, kadın girişimciler tarafından yoğun ilgi ve takdirle karşılanırken; etkinlikler ile kadınların girişi...

EY Küresel Sigorta Görünümü 2025 Raporu Yayımlandı!

EY , Küresel Sigorta Görünümü raporunun 2025 versiyonunu yayımladı. Sigorta şirketlerine önemli bir rehberlik sunacak rapora göre; küresel çapta sigorta şirketlerinin birçok zorluğa rağmen son dönemde güçlü bir performans sergilediği dikkat çekiyor. İnovasyon yatırımlarını katma değerli hizmetlere ve güvenlik açıklarına doğru yönlendirmenin, sigorta şirketlerini önümüzdeki dönemde daha ileriye taşıyacağı öngörülüyor. Uluslararası danışmanlık, denetim, güvence, strateji, kurumsal finansman ve vergi hizmetleri şirketi EY; güvenlik açıklarının olduğu her alanın, sigorta şirketlerinin amacına uygun bir şekilde yenilik yapabilmesi ve büyüyebilmesi için önemli sorumluluklar getirdiğini ortaya koyan Küresel Sigorta Görünümü 2025 raporunu yayımladı. Rapor; sigorta şirketlerini etkileyen değişen küresel dinamikler karşısında inovasyona dayalı bir büyüme sağlanması gerektiğini gösteriyor. Rapora göre, küresel çapta siber saldırılardan kaynaklanan kayıpların %99'unun ve doğal af...

Erdinç Yurtseven Kimdir?

Erdinç Yurtseven , Türkiye’nin önde gelen sigorta şirketlerinden MAPFRE Sigorta 'nın Genel Müdürü olarak görev yapmaktadır. 30 yılı aşkın deneyime sahip olan Yurtseven , sigorta sektöründe önemli bir liderdir. Kariyerine kamu sektöründe başlamış ve ardından özel sektördeki başarılarıyla tanınmıştır. MAPFRE Sigorta 'daki liderliği, sektöre kattığı yenilikçi bakış açısı ve stratejik vizyonuyla şirketi Türkiye’deki en güçlü sigorta markalarından biri haline getirmiştir. Eğitim Gies College of Business - University of Illinois Urbana-Champaign Master of Science in Finance (2001 - 2003) Finans alanında yüksek lisans eğitimini tamamlamıştır. Bu eğitim, finansal yönetim ve stratejik karar alma becerilerini geliştirmiştir. Marmara Üniversitesi Bachelor's degree, Faculty of Economic and Administrative Sciences, Department of Public Administration (1985 - 1989) Kamu Yönetimi bölümünden lisans eğitimini almış ve ekonomi ile yönetim alanlarında sağlam bir temel kazanm...